Небезпечний кредит

«Кредит за один день під заставу нерухомості», «Кредит під заставу нерухомості від приватного інвестора». Такими оголошеннями обклеєно стовпи й паркани по всій країні.

Кредитори, або так звані приватні інвестори — зовсім не банки та кредитні спілки, а підпільні лихварі — такі собі заможні особи, готові позичити першому-ліпшому велику суму грошей. Серед них як самі власники лихварських фірм, так і залучені інвестори (других більше).

Наприклад, компанія Aktiv Business Cоnsulting і видає кредити, і залучає гроші від інвесторів, обіцяючи їм дохідність на рівні 60–72% річних. «Об’єктом інвестицій є ліквідна нерухомість у м. Києві та області (до 30 км від столиці)», — значиться на сайті компанії.

Умови кредитування в таких лихварів майже драконівські: ставка за позичкою — 4–10% на місяць (48–120% річних), позика оформляється протягом 1–2 днів (у банку — місяць-півтора). «Надсилайте факсом або електронною поштою копії документів на вашу квартиру, і отримайте кредит хоч завтра», — обіцяє брокер Aktiv Business Cоnsulting Михайло. Більшість таких кредиторів позичають гроші на один рік, але деякі готові видати позику й на невизначений строк. Цю дивну кредитну політику брокери пояснюють так: «Можете користуватися позичкою усе життя, головне — сплачуйте відсотки».

Застава за кредитом — квартира або земельна ділянка. Обмежень щодо суми кредиту в лихварів немає: вони готові позичити навіть $100 тис., аби лише застава була достатня. Достатня застава — це об’єкт, поточна ринкова вартість якого перевищує 40% суми позики. Деякі кредитори обмежують мінімальну суму позики — є контори, що надають позички від $5 тис.

Примітно, що лихварі готові йти на поступки — наприклад, знизити відсотки за кредитом. «5% на місяць задорого? Я спробую переконати інвестора скостити 1–1,5% на місяць», — каже Михайло. Причому, як і багато інших тіньових лихварів (як, наприклад, Service Finance Group), компанія Aktiv Business Cоnsulting пропонує кредити не лише від приватних інвесторів, а й від банків або кредитних спілок — причому на пільгових умовах (за ставкою нижче від ринкової, позичка надається лише за кілька днів). За допомогу в отриманні пільгового кредиту посередник просить 7% суми позики. «Кредитують самі топ-менеджери банків, з власних коштів», — пояснює Михайло. У це слабко віриться: швидше за все, керівники банків за певну винагороду надають позики із грошей самої фінустанови.

Чому це ризиковано

Юристи не радять зв’язуватися з такими конторами, оскільки, як правило, тіньові лихварі складають кредитні договори не на користь позичальника. Найпоширеніший вид шахрайства з боку приватних інвесторів — примусове вилучення застави, якщо позичальник пропустив черговий платіж хоча б на день. «У грудні 2008-го Верховна рада дозволила кредиторам у позасудовому порядку забирати у позичальників передане в іпотеку майно, якщо ті порушили умови кредитного договору», — розповідає адвокат ЮФ «Ілляшев та Партнери» Олена Поліщук.

Найризикованіший вид кредитування — безстроковий. «Згідно зі ст. 1049 Цивільного кодексу України, якщо договором не встановлено строк повернення позики, то позичальник має повернути позичку протягом тридцяти днів від дня пред’явлення позикодавцем відповідної вимоги», — повідомляє Олена Поліщук. Це означає: кредитор може в будь-який момент попросити позичальника повернути кредит — і юридично буде правий.

До слова, змінювати відсоткову ставку в період терміну дії договору позики кредитор не має права — якщо тільки позичальник не підписав відповідну додаткову угоду про підвищення відсотків за позичкою. Разом з тим, за визнанням позичальників, які потрапили в кабалу приватних інвесторів, тіньові лихварі нерідко в односторонньому порядку підвищують відсотки за кредитами.

Якщо ж ви все-таки зважилися взяти кредит у підпільного лихваря, перевіряйте документи (якщо позичку видає юрособа). У статутних документах має значитися, що компанія займається кредитуванням (інакше вона не має права надавати позики). А якщо позичку видає фізособа, перевіряти позичальникові нічого: згідно з чинним законодавством України, фізособи можуть позичати населенню на будь-яких умовах, не отримуючи на це будь-яких дозволів держорганів.

http://kontrakty.com.ua